信用卡透支利息(信用卡逾期不还怎么办？)
信用卡是银行发放给持卡人的一种信用凭证，持卡人在发卡行购买商品或服务时，可使用信用卡进行支付，在还款日前偿还信用卡的本金及利息。
信用额度可以看作是一种*，也可以看作是一种具有抵押性质的物品。
一般银行都会要求在刷卡消费前要支付一定数额的现金作为“押金”，若到期未能按时归还账单款项时，银行可以通过扣划“押金”来收取利息。
一般来说，银行收取的利息有两种形式：最低还款额利息和超限费。
1.利息
信用卡利息是指，持卡人未按照规定的期限还款时，发卡行依照《**银行业监督管理法》第四十六条的规定对持卡人所欠本金及利息加收的滞纳金。其中，利息指按月计收利息，按日计息，即每月还款额未还金额按银行规定计算复利。
*人民银行在《*人民银行关于人民币*利率有关问题的通知》中规定，发卡行向持卡人提供的循环信用*产品期限最长不超过6年（不含本数）。*利率由商业银行根据风险定价原则和市场利率变动情况，自主确定。该通知自2014年6月1日起执行。
信用卡透支利率标准：
按照*人民银行规定，人民币信用卡透支利率由发卡行根据消费者个人信用情况、在*人民银行公布的金融机构同小额**的*利率水平上加点确定。
加点幅度由发卡行自主确定，但最多不超过50%。
除境外机构和香港地区人民币业务清算行外，发卡银行不得收取用卡手续费、利息及其他费用。
当持卡人偿还欠款时，发卡行将使用全部透支额的5%左右作为违约金（也称滞纳金）进行罚息。若信用卡账户内的透支余额为负数时，则发卡行将全额罚息，并且不享受免息还款期。
信用卡透支利率上限和下限由*人民银行统一确定。发卡行可以在不超过上限（3%）和下限（-10%）的范围内自行提高或者降低透支利率；
*人民银行另有规定的除外。
在发卡机构之间已签署合作协议的发卡行之间可以相互调整信用卡透支利率。发卡机构调整信用卡透支利率的，应当在*人民银行规定的*利率浮动范围内确定，并在协议中明确执行利率标准，不得额外收取费用。
未与*人民银行达成一致的发卡机构自行制定有关信用卡透支利率水平，不得以调整前一日人民币*市场报价利率（LPR）等方式变相提高信用卡透支利率。发卡机构提高信用卡透支利率的，*人民银行应当及时公告。
2.滞纳金
滞纳金一般分为两种：一种是到期还款日当天未还部分的5%，另一种是未还部分的10%。这里需要注意的是：
（1）账单分期。持卡人在信用卡账单分期时，每个月要缴纳的手续费，即是所欠本金和手续费之和，如果选择此方案，那么每期需要支付的手续费为本金加已还本金和所欠手续费之和。账单分期主要有3期、24期等不同期数。选择账单分期方案时，持卡人要根据自己的经济情况来选择合适的期数。在选择期数时，持卡人要结合自己目前的经济情况和收入水平来判断是否能承担账单分期所需支付的手续费。如果持卡人有稳定收入来源或者收入较高，可考虑选择6期或12期；如果持卡人没有稳定收入来源或者收入较低，可考虑选择9期或12期。
（2）最低还款额。如果持卡人选择最低还款方式，那么银行就会按账单上显示的金额收取利息和滞纳金。
一般银行会为客户设置一个最低还款额，即账单上显示的金额；若未在到期还款日之前归还最低还款额，则银行会从欠款之日起按日利率万分之五计收利息。
如果持卡人选择了账单分期方案，那么银行就会为客户提供3至12个月不等的账单分期服务，银行收取的利息也是按日利率万分之五计收；如果选择了6个月或12个月以上的账单分期服务，那么银行收取的利息则是按年息36%计收。选择账单分期时需注意：不同银行对账单分期业务收取费用不一，但最低不得低于5元/月；而最低不得低于3元/月的则只能是自动还款业务。
3.超限费
信用卡“超限费”是指在使用信用卡进行消费时，持卡人的信用额度不能超过授信额度，若超出，银行就会从超额部分中扣收一定的费用，这部分费用被称为“超限费”。
一般银行收取超限费为交易金额的5%~10%。但不同银行收取的“超限费”收费标准并不一致。例如，交通银行规定，超限金额超过500元，按全额收取，低于500元只收取最低还款额。
有些人为了方便的消费，会利用信用卡进行透支消费，然而不正确的使用信用卡却会使其产生利息和费用。
一旦超出还款期限不能按时偿还信用卡债务时，就必须支付滞纳金和利息（透支利息）。另外，在还款日后一定时间内没有还清所有款项，也会产生滞纳金。而这些滞纳金和利息都会累积计算到下次账单中的。
信用卡逾期不还，会有什么后果？
1.罚息。从滞纳费用中扣除利息和费用后的剩余部分一次性计收复利。逾期违约金还将按照日万分之五收取；逾期罚息按月计算复利并逐日计收复利、罚息（利率为银行同期*利率的1.5倍）；如对利息不能协商解决，则按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金和罚息（利率为银行同期*利率的1.5倍）。
2.征信记录出现*点。信用卡逾期不还都会影响征信记录的，影响个人信用记录，在以后申请*和办理信用卡时会遇到困难，甚至影响子女上学和就业。
3.被列入黑名单。持卡人如果恶意透支、逾期不还或者以非法手段取得财物的行为超过3个月仍然没有归还欠款不足以全部支付所欠款项本息的情况下，就会被列入银行黑名单，征信记录上会有*点。成为银行黑名单后将不能办理信用卡、*等业务。
4.最低还款额利息
即：信用卡的最低还款额未还部分，银行会按照当期账单的10%收取利息，最低还款额为应还金额的10%。不过不同银行的计算方法也会有所差异。
一般情况下，使用信用卡透支消费时，银行都会规定最低还款额，低于这个金额将不能享受免息还款期服务；而对于使用透支消费的金额超过了账单金额、且在到期还款日未能足额还款的持卡人，则需要支付最低还款额。
根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定：透支消费产生的滞纳金应按透支金额收取，不会按利息计算。具体方法是：持卡人在到期还款日前全额还清全部透支额并支付当期利息。滞纳金将不再享有免息还款期服务。
在最后还款日前全额还清最低还款额，未还部分将按照万分之五计收复利；在最后还款日前未能归还最低还款额时，除按规定收取滞纳金外，还会从消费当日起按万分之五计收复利。
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