经纪人是干什么的(关于保险经纪人的几个问题)
“经纪人”的定义很广，如证券经纪人、法律从业人员、国际贸易中的货代，等等。但其实，“经纪人”指的是具有一定数量的客户，在经纪人的帮助下与客户洽谈交易，从中收取佣金的人。这里我们把“经纪”理解为“撮合”，也就是居间业务。我国《保险法》第九十六条规定：“保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构”。
1.保险经纪人可以提供哪些服务？
我们来看一个案例：
某客户是一位有医学背景的家庭主妇，因为对保险行业不够了解，不知道如何投保。
于是，她找到我帮忙，我根据她的情况，帮她推荐了多家保险*的产品。
客户最终选择了一家性价比高且最适合她的保险*。
这里有一个小插曲：由于客户已经购买过了一份保险，所以我在帮客户安排保险经纪人投保时，会用她已购买的那份保单作为核保依据，只对“既往症”和“疾病种类”做核保，这样可以避免因健康状况发生变化而被拒保或加费承保的风险。
这个过程中，我始终以专业和客观的立场分析客户的身体情况，在充分了解了客户需求后，又推荐了多家保险*。
最终客户成功投保了多家*产品，也让她免受因健康状况变化而被拒保或加费承保的风险。
虽然这只是一个很小的例子，但在保险经纪人服务中体现出了很强的专业性和客观性。
2.经纪人如何做到客观、中立？
美国的保险业发展历史很长，有200多年的历史，在这200多年里，经纪人扮演了重要角色。据统计，美国的保险经纪从业人员约有100万人，但却很少有保险经纪人因为夸大了产品的收益而引起纠纷。
为什么？
美国法律规定，只要签了经纪人合同，就意味着在法律上认可经纪人具有中立地位。在这种情况下，消费者才会信任经纪人提供的专业建议，才会把保险事宜交给专业人士来处理。
所以，从这个角度来说，美国经纪人的专业程度比国内要高。但国内市场有个非常大的问题是：大部分保险经纪*都只有个位数的从业人员，这就导致很多保险经纪人过于依赖保险代理人或保险经纪人，无法做到客观、中立。
3.经纪人的专业性体现在哪里？
1)专业的知识储备。保险经纪人通过参加考试，接受专业培训，掌握了各类保险产品的知识及功能。
2)专业的资源整合能力。经纪人能整合众多保险*、经纪人、代理人（俗称“第三方”）的优质资源，帮助客户解决选择难题。
3)专业的团队协作能力。保险经纪人可借助团队的力量，帮助客户挑选最适合自己的产品。
对于客户来说，保险经纪人代表着他们利益，所以要求经纪人不仅要有专业的知识储备，还要有较高的服务意识。
5)专业的职业*守。保险经纪*为客户提供全方位的服务，除了解决客户问题外，还要维护好经纪人自己及团队成员的形象与声誉。这对经纪人职业*守提出了更高要求。
4.经纪人如何为客户争取利益？
经纪人可以和保险*沟通，争取客户利益。
假如一位客户想给自己配置一份终身寿险，但不确定能不能买。此时，可以通过经纪人进行沟通，如果经纪人认为客户需求合理，可以与保险*进行联系。保险*会根据具体情况给出方案，但这个方案与客户的预期一定会有出入。
如果最终产品不适合客户的需求，客户也可以提出申请更换产品。这时，保险*也会尊重客户的意愿，满足客户的要求。
如果出现保险纠纷、理赔纠纷等问题时，经纪人也会通过专业知识帮助客户维护合法权益。
所以说，保险经纪人在为客户提供服务时，要有站在客户立场思考问题的能力。在向保险*争取利益时要有理有据。
5.如何获取客户信任？
我们都知道，信任是从彼此的了解开始。经纪人和客户之间的信任，来源于经纪人的专业和职业*守。保险经纪人通过服务不断与客户建立信任，促进业务发展，积累良好口碑。
首先，在从业之初，要选择一位专业水平高、职业*守好、服务态度好的经纪人；其次，要对自己负责，对客户负责。《保险法》第九十二条规定：“保险经纪人因过错给投保人、被保险人或者受益人造成损失的，依法承担相应的赔偿责任”；最后，在服务过程中，要积极维护客户的合法权益。《保险法》第一百二十四条规定：“保险经纪人应当本着为投保人利益服务的原则进行业务活动”。保险经纪人为投保人、被保险人或者受益人提供专业服务、提供合理建议、促成委托人与保险人订立合同和保险合同履行的中介服务活动中产生的合理费用、依法或者按照约定应由保险经纪人承担的其他费用由保险经纪人承担”。
6.经纪人应该具备哪些条件？
《保险法》第一百零三条规定：“保险经纪人应当具备下列条件：（一）取得执业许可证；（二）有符合*保险监督管理机构规定的资产；（三）有必要的从事保险经纪活动的资金、办公场所和业务档案等；（四）有符合*保险监督管理机构规定的其他条件”。由此可见，作为一名保险经纪人，除应具备上述条件外，还需取得保险监督管理机构颁发的执业许可证。而执业许可证由*保监会颁发。因此，想要成为一名真正的经纪人，除了具备上述条件外，还必须是经保监会批准的保险经纪机构中从事经纪业务的专业人员。在目前情况下，有几个专业经纪人资格是可以考取的：一是从事人身保险经纪业务专业人员资格；二是证券期货从业人员资格；三是通过*保监会组织的考试并取得《经纪人资格证书》；四是通过*司法考试并取得《法律职业资格证书》。
7.经纪*如何进行管理和考核？
经纪*应建立健全管理制度，包括经纪人执业登记、考核晋升、信息披露等，加强对经纪人的管理和考核。《保险经纪从业人员执业登记管理办法》第四条规定：“保险经纪人应按时参加后续职业培训，完成继续教育培训并取得相应学分，积极参加所在机构的业务活动，为客户提供专业服务并进行业绩报告。”
保险经纪人的执业登记管理和后续教育培训都是由经纪*的执业登记系统自动完成的，也可以通过经纪*提供的信息进行。如果想了解具体情况，可与当地的*保险行业协会联系。而对经纪人业绩报告的管理则由*保险行业协会进行，有相应的制度规定，通过系统提交后可查阅、下载报告。
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